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近期P2P網(wǎng)貸頻現(xiàn)倒閉，11月25日，在全國處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行人士對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)邊界予以明確，對(duì)涉嫌非法吸收公眾存款以及集資詐騙的三類P2P網(wǎng)貸模式予以示警，并建議建立平臺(tái)資金第三方托管機(jī)制。
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The headquarters of the People's Bank of China in Beijing. [File photo / China Daily] |
The People's Bank of China plans to introduce third-party custodians into peer-to-peer lending, after numerous cases of fraud emerged last year connected with this emerging mode of financing.
中國人民銀行計(jì)劃針對(duì)P2P借貸引入第三方托管機(jī)制，去年曾有一系列詐騙案件與此類借貸模式相關(guān)。
Peer-to-peer lending（P2P借貸）指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間無需通過任何金融機(jī)構(gòu)，而是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸（direct lending），網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)僅為借貸雙方提供信息流通交互、資信評(píng)估（credit assessment）、投資咨詢（investment consultation）、法律手續(xù)辦理等中介服務(wù)（intermediary service）。
類似的概念在電子商務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)很普及，比如淘寶等C2C（consumer-to-consumer，個(gè)人對(duì)個(gè)人的電子商務(wù)），像阿里巴巴這樣的B2B（business-to business,企業(yè)對(duì)企業(yè)之間的電子商務(wù)）、以及京東商城和卓越亞馬遜等B2C（business-to-consumer,商對(duì)客電子商務(wù)）。
央行官員表示，設(shè)立第三方托管機(jī)制（third-party custodians）可以對(duì)P2P借貸平臺(tái)的資金進(jìn)行監(jiān)管和控制，防止借貸平臺(tái)挪用客戶資金。同時(shí)，央行條法司對(duì)“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”作了較為清晰的界定，如果存在三種行為即可被定義為非法集資，第一類為當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財(cái)-資金池模式（pooling investor money and then seeking borrowers）；第二類，不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)（illegally absorbing public deposit），這個(gè)不合格借款人主要指虛假項(xiàng)目或虛假借款人。第三類則是典型的龐氏騙局（Ponzi schemes）。
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“個(gè)人對(duì)個(gè)人”模式 P2P model
（中國日?qǐng)?bào)網(wǎng)英語點(diǎn)津 Helen）
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